노후 대비 계획, 어떻게 세우고 계신가요? 안정적인 노후를 위해 연금 관리가 필요하다는 사실에는 다들 공감하실 텐데요. 연금 투자를 해보고 싶은 마음은 있으나 어디에, 무엇을, 어떻게 투자해야 할지 몰라 머뭇거리고 계셨다면 ‘삼성 ETF TDF’ 시리즈에 주목하시길 바랍니다. 삼성 ETF TDF 시리즈는 글로벌 ETF에 분산투자하는 타깃 데이트 펀드(TDF)인데요. 한 번 가입해두면 생애 주기에 따라 펀드가 자동으로 자산을 배분해 초분산투자 해주니 손쉽게 연금을 관리할 수 있습니다. 삼성 ETF TDF 시리즈에 대해 더 알아보고 싶다면, 아래 일문일답을 참고해 주세요.
Q. 연금 투자 솔루션으로 TDF가 뜨는 이유는 무엇인가요?
경제 활동이 왕성한 시기엔 위험자산 투자 비중을 높여 적극적으로 자산을 축적하지만, 은퇴 이후에는 소득이 없거나 줄기 때문에 그동안 모아둔 자산을 최대한 안정적으로 관리하려는 경우가 많은데요. 이러한 생애 주기를 고려해 알아서 자산을 배분할 수 있도록 도와주는 것이 바로 TDF(Target Date Fund, 타깃 데이트 펀드) 상품입니다.
많은 직장인들이 잘 모르거나, 꾸준히 신경 쓰는 것이 귀찮아서 연금 투자에 손을 못 대는 경우가 있는데요. 타겟 데이트 펀드는 투자자의 은퇴 시점을 타깃으로 적극적인 투자에서 안정적인 투자로 포트폴리오를 자동으로 조정해 줍니다. 1990년대 초 미국에서 처음 시작된 이후 약 1,601조 원 규모*로 성장했을 정도로 관심을 받고 있는데요. 국내에서는 삼성자산운용이 한국인의 생애 주기에 맞게 설계한 연금펀드 ‘삼성 한국형 TDF’를 통해 연금 투자의 새로운 이정표를 제시했습니다. 지난해에는 ETF에 분산투자하는 생애 주기 펀드 ‘삼성 ETF TDF’ 시리즈를 선보였습니다.
*Morningstar direct 2019.12 기준
Q. 다양한 TDF 중에서 ‘삼성 ETF TDF’ 시리즈에 주목해야 하는 이유는 무엇인가요?
삼성 ETF TDF 시리즈는 국내외 대표 ETF를 활용해 연금펀드를 운용한다는 점이 핵심 포인트인데요. ETF를 활용한 연금펀드는 초분산투자를 통해 안정적으로 자산을 배분하고, 보수가 비교적 저렴하다는 장점이 있습니다.
다시 말해 삼성 ETF TDF 시리즈의 특장점은 크게 ‘초분산투자’와 ‘저비용투자’ 두 가지를 말씀드릴 수 있는데요. 삼성 ETF TDF 시리즈는 KODEX, iShares(아이쉐어), Vanguard(뱅가드) 등 국내 및 해외의 대표적인 ETF를 활용해 선진국과 신흥국 주식, 글로벌 채권, 대체자산 등 다양한 곳에 분산투자를 하도록 설계되었습니다. 이처럼 다양한 곳에 초분산투자를 함으로써 안정적으로 자산을 배분하고 있죠.
초분산투자에 대해 좀 더 자세히 설명하자면, ETF 하나에는 적게는 수십 개에서 많게는 수천 개의 종목이 담겨있습니다. 그런데 이 ETF를 가지고 펀드를 구성하면 분산투자를 넘어 초분산투자가 가능한데요. 연금 투자에 초분산투자가 중요한 이유는 연금 자산의 특성에서 힌트를 얻을 수 있습니다. 연금은 우리의 노후를 책임져 줄 돈이기 때문에 가능한 투자 리스크를 최소화할 필요가 있습니다. 연금 투자 시 초분산투자를 통해 리스크를 분산하면 그만큼 안정적인 투자 성과를 추구할 수 있겠죠?
또한 연금 투자는 길게는 수십 년에 걸친 장기 투자 플랜인 만큼 운용 과정에서 투자 비용을 낮추는 게 중요합니다. 삼성 ETF TDF 시리즈는 총보수가 연 0.5% 미만(온라인 퇴직연금 클래스 기준)인데요. 이는 시중 타깃 데이트 펀드 가운데 가장 저렴한 편입니다.* 삼성 ETF TDF 시리즈는 이처럼 낮은 비용으로 투자 가능한 것도 큰 장점인데요. 비용 절감 효과는 해가 지날수록 누적되기 때문에 연금 계좌 등을 통한 장기 투자에 특히 유리합니다.
*2022.3.15 협회공시 기준
Q. 삼성 ETF TDF vs 삼성 한국형 TDF, 어떤 걸 골라야 할까요?
정답부터 말씀드리자면, 투자자 본인의 성향대로 선택하시면 됩니다. 삼성 ETF TDF는 보수가 저렴한 ETF를 통해 분산투자하기 때문에 저보수와 초분산 두 가지 특징이 있고요. 삼성 한국형 TDF는 펀드매니저가 직접 종목을 골라 분산투자하기 때문에 보수가 좀 더 높지만 투자 기회가 있을 때 보다 적극적으로 운용할 수 있다는 특징이 있습니다.
쉽게 말해, 삼성 ETF TDF와 삼성 한국형 TDF는 펀드 운용 전략과 그에 따른 보수의 차이로 성격을 나눌 수 있는데요. 보수가 제일 저렴하면서 초분산투자를 통해 안정적으로 자산을 배분하는 상품에 가입하고 싶다면 삼성 ETF TDF 시리즈를 고르시면 되고, 보수가 더 높더라도 기회가 있을 때 적극적인 수익을 추구하는 액티브한 상품에 가입하고 싶다면 삼성 한국형 TDF 시리즈를 선택하시면 됩니다.
물론 둘 중 하나를 선택하는 것이 아니라 두 개 시리즈에 분산투자하는 것도 방법이죠. 삼성 ETF TDF 시리즈는 연금 외 투자를 위한 A클래스 상품도 일부 마련되어 있어 평소 글로벌 분산 투자와 리밸런싱 투자에 관심 있던 분에게도 좋은 대안이 된다는 점 또한 참고하시길 바랍니다.
Q. 삼성 ETF TDF 뒤에 붙는 숫자는 무엇을 의미하나요?
펀드 이름 뒤 숫자들은 은퇴 예상 시기라고 이해하면 되는데요. 예를 들어, 2055 펀드는 2055년경 은퇴를 예상하는 투자자에게 적합하도록 설계된 것으로 20~30대가 투자하기 좋은 상품입니다. 2055 펀드의 경우 자산 별 목표 투자 비중은 주식 및 대체투자 약 80%, 채권 약 20%로 이루어져 있는데요. 은퇴까지 여유 기간이 충분한 투자자를 대상으로 적극적 자산 증식을 목표로 설계가 되었습니다.
반면, 채권혼합-재간접형은 라인업 중 가장 낮은 투자위험등급을 가진 펀드로 주식 및 대체투자 약 35%, 채권 약 65% 비중으로 구성되어 있는데요. 이미 은퇴에 접어든 투자자를 대상으로 하여 안정적인 자산 보존을 추구합니다. 이러한 펀드 별 목표 비중은 시간이 지남에 따라 가입자의 생애 주기를 반영하여 자동으로 조절된다는 점 잊지 마세요.
삼성 ETF TDF 시리즈는 은퇴 예상 시점에 따라 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055로 구성된 6개의 펀드와 삼성 ETF TDF 펀드[채권혼합-재간접형]까지, 총 7개 펀드 라인업으로 구성되어 있습니다.
지금까지 삼성자산운용의 연금 투자 솔루션, 삼성 ETF TDF 시리즈에 대해 살펴보았습니다. 연금은 우리의 노후를 책임지는 중요한 자산인데요. 방치하기 보다 투자를 통해 수익을 추구함으로써 인생 2막을 든든하게 준비해 보는 건 어떠세요? 연금 투자, 더 이상 어렵다고 생각 말고 삼성 ETF TDF에 믿고 맡겨 보세요!
삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2022-127호(2022.03.18~2023.03.17)
