삼성 한국형 TDF 글라이드 패스 변경 안내

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삼성자산운용의 ‘삼성 한국형 TDF’는 2016년 불모지 같던 우리나라 연금펀드시장에 타겟데이트펀드(TDF)의 개념을 본격화한 펀드입니다. 연금자산을 어떻게 관리해야 할지 몰라 어려워하거나 아예 관리를 포기해버린 분들에게, 전 세계 주식과 채권에 분산투자해주고, 은퇴가 가까워짐에 따라 자동으로 투자비중까지 조정해주는 삼성 한국형 TDF는 매우 편리하고 효과적인 연금관리 솔루션이 되어주고 있죠.

전 세계에 분산투자하는 삼성 한국형 TDF는 다들 아시는 것처럼 연금펀드 전문 글로벌 자산운용사인 美 Capital Group社가 운용하고 있는데요. 올해 삼성 한국형 TDF 5주년을 맞아, 삼성자산운용과 캐피탈그룹이 TDF 투자목적의 더욱 효과적인 달성을 위해 ‘글라이드 패스’라 불리는 자산배분 프로그램을 재설계했다고 합니다. 아직 잘 모르시겠죠? 그럼 좀더 자세히 알아볼까요?

| 글라이드 패스? 그게 뭐죠?

지금 머릿속에 떠올려보세요. 착륙을 위해 하강하면서 활주로에 진입하는 비행기의 모습을요. 그비행기가 그리는 곡선을 글라이드 패스(Glide path: 활강경로)라고 생각하면 쉽습니다. 영화 속 우주선처럼 위에서 일자로 쭉 내려오지 않고, 활주로 안쪽까지 전진하며 서서히 하강곡선을 그리죠.

투자자의 노후를 짊어져야 하는 TDF도 글라이드 패스를 가지고 있습니다. 펀드가 주식비중을 얼마나 가져갈 것인가를 비행기의 고도라 생각하면 될 텐데요. 투자자가 젊을 때는 주식의 비중을 높게 해서 자산을 불리는 데 집중하고, 투자자가 나이들어감에 따라 서서히 주식비중을 낮추고 채권비중을 높여서 모아놓은 자산을 안정적으로 굴리며 노후를 보낼 수 있도록 합니다.

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삼성 한국형 TDF의 글라이드 패스는 미국인의 TDF를 오랜 기간 운용해온 캐피탈그룹의 노하우에 평균수명, 근무기간, 임금상승률, 물가상승률 등 미국인과는 다른 한국인들만의 프로파일을 적용하여 설계한 것인데요.(그래서 ‘한국형’ TDF라는 이름이 붙었습니다) 이번에 글라이드 패스 변경의 주된 내용은 무엇일까요?

| 주식투자 비중이 더 높아졌어요!

가장 큰 변화는 삼성 한국형 TDF 시리즈의 모든 빈티지*에서 주식 투자 비중이 확대되었다는 것입니다.(2021.5.6 기준) 왜일까요? 이 펀드가 만들어질 때만 해도 대한민국 투자자들은 주식에 대해 보수적인 성향이 짙었습니다. 하지만 코로나19 팬데믹 이후 우리나라 투자자들이 주식과 친해지고 위험자산을 더 잘 이해하게 되었다고 판단한 것입니다. 삼성 한국형 TDF는 ‘한국인에게 맞춘’ 펀드이기 때문에 이러한 경향성의 변화를 적극 반영한 것이죠.

아래 그래프에서 그 변화를 한눈에 보실 수 있는데요. 60세에 은퇴할 경우 50세까지는 70% 이상의 주식비중을 유지하도록 확대했습니다. 빈티지별로 주식비중이 약 2~20%까지 커졌죠. 기존에 삼성 한국형 TDF 2030에 투자했다면, 주식투자 비중이 50%에서 70% 수준까지 증가하여 기대수익률과 변동성 또한 증가했다는 점 꼭 체크하세요.

*빈티지: 삼성 한국형 TDF 이름 뒤에 붙은 숫자(ex. ‘삼성 한국형 TDF 2045’에서 2045)를 말하며 은퇴예상연도를 의미함

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| 주식이라도 다 같은 주식이 아니죠

1.성장주 많이, 젊다면 더 많이

한 가지 더 기억해두면 좋은 변화는, 주식비중을 확대하면서 어떤 성격의 주식을 많이 담았는가 하는 것인데요. 모든 빈티지에서 성장주(Growth)의 비중을 확대하면서도, 은퇴 이전의 젊은 세대를 위한 빈티지(ex. 2050, 2055)에서는 ‘미국 중심 신성장 펀드’의 비중을 최대 7% 확대하였습니다.

2.인컴펀드는 젊을 땐 줄이고, 퇴직 이후엔 늘리고

한편, 인컴펀드로의 투자 비중은 젊은 세대를 위한 빈티지에서는 축소하는 반면, 퇴직 이후의 빈티지(ex. 2015)에서는 확대했습니다. 글로벌 성장/배당주 펀드, 글로벌 인컴형 주식 및 채권펀드 등 빈티지별로 주식 스타일을 다변화했습니다.

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삼성 한국형 TDF의 진화, 어떻게 보셨나요? 삼성자산운용과 Capital Group은 앞으로도 삼성 한국형 TDF가 담는 하위 펀드의 특성 변화, 시장 상황의 변화, 고객의 투자 목적 변화 등을 고려하여  삼성 한국형 TDF를 계속 발전시켜나갈 계획입니다.

연금자산 관리를 어떻게 해야 할지 막막하신가요? 은퇴는 새로운 출발입니다. 은퇴 이후 살아갈날이 결코 짧지 않습니다. 삼성 한국형 TDF의 그간의 성과와 이번의 변화를 보시고 바람직한 방향이라고 판단하신다면, ‘삼성 한국형 TDF’로 은퇴 이후의 삶을 대비하시길 강력히 추천드립니다.

>>삼성 한국형 TDF 지난 5년간의 성과보기 https://bit.ly/333XuQ9

삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2021-509호(2021.07.15~2022.07.14)

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