흔히 4050세대를 ‘낀 세대’라고 말하죠. 자녀는 물론 부모도 부양하는 세대이기 때문입니다. 하지만 정작 은퇴를 목전에 둔 4050세대의 노후준비는 어떨까요? 한 은퇴시장 보고서에 따르면, 4050세대 응답자의 31%만이 노후준비가 충분하다고 답했는데요. 다른 세대보다 상대적으로 지출도 많은 4050세대는 어떻게 은퇴를 준비해야 할까요? 당장 코앞으로 다가온 은퇴, 현명하게 준비할 수 있도록 지금 바로 알려드릴게요.
| 1. 당장 지금부터 은퇴 설계하기
은퇴자의 대다수는 은퇴 후 ‘경제적 어려움’을 호소합니다. 당장 4050세대의 은퇴 후 퇴직급여 수령액만 보더라도 평균이 9466만원인데 자녀의 교육비와 결혼비용은 그것을 훨씬 뛰어넘죠. 이렇듯 큰 비용을 지출할 상황이 많은 세대이기에 지금이라도 은퇴설계를 준비해야 합니다.
1-1) 자산규모 파악
지피지기면 백전불패라는 말이 있죠. 예측 가능한 은퇴 준비를 위해 정확한 자산 규모를 파악하는 게 선행되어야 합니다. 저축액, 보험상품, 투자상품, 새는 비용 등을 미리 계산해서 파악해야 향후 미래에 의도치 않게 많은 돈이 쓰일 수 있는 상황에 대비할 수 있죠.
1-2) 우선순위 결정
그리고 지출의 우선순위를 결정하는 것이 중요한데요. 급하다고 생각한 일에만 치우쳐 지출 우선순위를 생각하지 못하면 정작 본인의 노후준비는 물론 아무것도 하지 못합니다. 따라서 앞에 확인한 자산 규모를 바탕으로 자녀, 부모님, 본인에게 필요한 자원을 우선순위를 바탕으로 배분해야 하고요. 은퇴 시점을 생각하며 일정 비중 안에서 지출을 하는 것이 바람직합니다.
| 2. 금융자산 늘이고 부채 줄이기
현재 4050세대는 실물자산 대비 금융자산 비중이 현저히 낮은데요. 은퇴가 임박할수록 효율적으로 자산을 증식시키기 위해서 실물자산의 비중을 줄이고 금융자산 비중을 더욱 늘리는 것이 필요합니다. 막상 급하게 현금이 필요할 때 돈이 없어 당황스러운 상황이 발생하면 안되니까요. 또, 부채를 정리하는 것도 매우 중요합니다. 부채가 과도하면 근로소득이나 사업소득이 중단될 때 자칫 저소득층으로 전락할 수도 있기 때문입니다.
| 3. 사적연금 우선 가입하기
연금은 노후자산 관리의 기초라고 할 만큼 중요합니다. 따라서 무엇보다 연금제도를 잘 활용해야 하는데요. 국민연금 수령자의 소득대체율*은 21%로 노후 생활을 안정적으로 유지하기에는 부족합니다. 따라서 사적연금을 통한 노후소득은 필수입니다. 은퇴 후에 가구 평균 소득이 절반 이상 감소하는 것만 보더라도 사적연금의 필요성을 느낄 수 있죠. 개인연금, 퇴직연금 등의 사적연금을 잘 활용하면 세제혜택이 있어 세금 부담도 줄이고, 운용하는 방식에 따라 수령액을 높일 수도 있습니다.
소득도 많지만 지출도 많은 4050세대는 자칫 사는 데 급급하느라 가까워진 미래를 신경 쓰지 못할 수 있습니다. 하지만 이 시기는 필히 노후자산 관리를 먼저 계획하고 실행에 옮겨야 하는 때입니다. 관리가 먼저, 지출이 그다음임을 잊어서는 안됩니다.
하지만 노후계획과 연금자산관리가 쉽지만은 않은 것이 사실인데요. 그래서 요즘 많은 투자자분들이 TDF라는 상품에 주목하고 있습니다. 삼성자산운용은 투자자의 생애주기에 맞추어 주식과 채권 비중을 자동으로 조절해주는 ‘삼성 한국형 TDF’를 추천합니다. 투자자가 일일이 신경 쓰지 않아도 자동으로 리밸런싱 해주고, 전 세계 다양한 자산에 연금자산을 분산투자하여 꾸준한 수익을 추구하고 있습니다.
*소득대체율 : 경제활동시기의 소득 대비 연금수령액의 비율
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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2021-280호(2021.04.09)
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* 120세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
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