[이 쉬운 펀드] 기준가격, 좌, 평가금액 편

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펀드에 가입은 했는데, 내 펀드 계좌에 적혀 있는 단어들이 낯설어 당황하셨다면! 오늘은 펀드 계좌를 제대로 이해하기 위해 꼭 알아야 하는 기준가(격), 좌수, 그리고 평가금액에 대해 알려드릴게요.

│  펀드 계좌 읽기 첫걸음! 기준가격, 좌수란?

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상품이 처음 출시될 때 ‘소비자 가격’이 책정되는 것처럼, 펀드도 처음 만들어질 때 ‘기준가격’을 갖게 됩니다. 즉, 펀드를 사고 팔 때의 기준이 되는 가격이 바로 기준가격인 것이죠.

기준가격은 주식에서 ‘주가’ 와 비슷한 개념이라고 할 수 있는데요. 주식시장의 변동에 따라 주가가 변화하듯이, 펀드의 기준가격 또한 변화합니다. 이는 펀드가 주식, 채권 등 다양한 자산을 담고 있기 때문인데요. 시장에서 이 자산들의 가격이 계속 변동하기 때문에 펀드의 기준가격도 변하는 것입니다.

펀드의 기준가격이 주식의 주가와 비슷하다 말씀 드렸는데요. 펀드에서 ‘좌’는 주식의 ‘주가’와 비슷합니다. 즉, 좌는 펀드를 셀 때 사용하는 단위로, 투자자가 해당 펀드를 얼마나 가지고 있는지 그 분량을 표현한 것입니다. 1좌의 가격은 1원인데요. 이는 너무 작은 단위이기 때문에 1,000좌를 기준으로 기준가격을 표시합니다. 때문에 처음 만들어진 펀드의 기준가격은 1,000원에서부터 시작합니다.
  

│  기준가격에 따라 수익률도 달라져요

내가 가진 펀드의 좌수는 추가적으로 펀드를 더 사거나 팔지 않는 한 변하지 않습니다. 하지만 기준가격은 시장의 흐름에 따라 매일 변화합니다. 따라서 이 기준가격의 움직임에 따라서 내가 보유한 펀드의 가치가 달라지고 수익률이 변화한답니다.

단, 펀드의 결산 때도 좌수가 변화할 수 있습니다. 펀드는 1년에 한번 생일을 맞아 ‘결산’이라는 것을 하는데요. 이는 펀드를 운용하는 동한 발생한 배당금, 이자 등의 이익금을 분배하기 위한 것입니다. 결산을 하고 나면 펀드는 다시 기준가를 1,000원으로 만드는데요. 기준가격이 1,000 이상이었던 펀드의 경우 기준가를 1,000으로 만드는 대신 보유좌수를 늘려줍니다. 예를 들어, 기준가격이 2,000원인 펀드를 1만 좌 보유했다면 결산 뒤에는 해당 펀드의 기준가격은 1,000원으로, 보유 좌수는 2만 좌로 바뀌는 것이죠.


│  내 펀드의 현재 가치, 평가금액으로 확인하자

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그렇다면 매일 변화하는 시장에서 내가 매입한 펀드의 현재 가치는 어떻게 알 수 있을까요? 가장 쉬운 방법은 ‘평가금액’을 확인하는 것입니다. 평가금액은 매일 달라지는 기준가격을 반영하여 지금까지 매입한 펀드들의 현재 가치를 나타내는 지표인데요. 총 잔고좌수에 기준가격을 곱한 후 1,000으로 나눈 금액입니다. 앞서 말씀드린 것처럼 1,000좌당 가격이 1,000원이기 때문에 1,000으로 다시 나눠주는 것이죠. 예를 들어, 내가 가진 펀드의 좌수가 200만 좌이고 현재 기준가격이 1,500원이라면 평가금액은 300만원이 됩니다.

여기서 질문! 만약 여러분의 펀드 평가금액이 어느 날 떨어져 있다면 어떻게 하시겠어요? 너무 속상해할 필요는 없습니다. 평가금액이 떨어졌다는 것은 기준가가 하락했다는 것인데요. 오히려 장기적인 관점에서 본다면 낮은 가격으로 더 많은 좌수의 펀드를 구매할 수 있는 기회입니다. 이렇게 해서 보유 좌수를 늘리고, 이후 기준가격이 상승했을 때 환매하는 것이 수익을 올리는 좋은 전략이 될 수 있죠. 하지만 이렇게 대응하려면, 자신이 투자하는 펀드의 기준가와 시장의 흐름을 꾸준히 파악해가는 노력이 중요하겠지요?


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