노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법

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나이가 들면 누구나 맞이하게 될 노후, 그리고 그때에 쓸 돈, 노후자금. 여러분은 노후자금을 어떻게 준비하고 계신가요? 아마 많은 분들이 국민연금을 머릿 속에 떠올리실 텐데요. 한 조사에 의하면 노후를 준비하고 있는 사람들의 55.3%가 국민연금으로 노후를 준비한다고 답하고 있었습니다. (자료: 통계청, 2017년 기준)

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노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법 노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법  소제목아직까지 국민연금을 잘 모르고 있다면?

국민연금은 정부가 직접 운영하는 공적 연금 제도인데요. 국민 개개인이 소득활동을 할 때 납부한 보험료를 기반으로 향후에 소득활동을 더 이상 할 수 없을 때 본인이나 유족에게 연금을 지급하여 기본적인 생활을 유지할 수 있도록 해주는 제도입니다. 18세 이상 60세 미만의 소득활동을 하고 있는 국민이라면 가입이 가능하며(단, 공무원, 군인, 사립학교 교직원 제외), 만 60세까지 국민연금 보험료를 10년 이상 꾸준히 납부한 경우 만 65세부터 남아있는 일생 동안 계속 연금을 수령할 수 있습니다.

국민연금은 다른 금융상품에서는 찾을 수 없는 장점을 가지고 있는데요. 우선, 물가상승률을 반영하고 있습니다. 시간이 흘러도 연금의 실제 가치가 줄지 않고 물가상승률을 반영해 매년 인상된 연금을 받게 되죠. 또한, 국민연금은 평생 받을 수 있는 데다 상속까지 가능하므로 가족의 생계 걱정을 덜어주는 안전장치가 되기도 합니다.

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노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법 노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법  소제목국민연금으로 노후 준비, 괜찮을까 걱정된다면?

이처럼 국민연금은 우리나라 국민들의 대표적인 노후 대비책인데요. 국민연금으로 든든한 노후를 보내는 것이 실질적으로 어려울 것이라는 우려의 시선도 존재합니다. 50대 이상의 중고령자가 노후에 필요로 하는 월평균 최소 생활비는 부부 기준으로 176만원, 개인 기준으로는 108만원 가량이지만 국민연금 수급자의 월평균 수령액은 51만 9천원 정도이기 때문입니다.(자료: 국민연금공단)

하지만 지난해 처음으로 월 200만원 이상 연금을 받는 수령자가 탄생했고, 올해 4월까지 200만원 이상의 연금을 받는 수령자가 35명이나 되었다고 국민연금공단은 밝혔습니다. 어떻게 이들은 월평균의 4배 가량 되는 수령액을 받을 수 있었을까요? 가입 기간이 길고, 많은 보험료를 납부한 것도 그 이유 중 하나지만 이들 중 상당수는 국민연금에서 활용할 수 있는 제도를 활용해 수령액을 높였습니다.

노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법 노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법  GettyImages-1136524573 GettyImages 1136524573

노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법 노후준비, 국민연금으로 충분할까? 국민연금 수령액 높이는 방법  소제목국민연금 수령액, 높이고 싶다면?

지금부터 수령액을 높일 수 있는 국민연금제도의 활용 방안을 알려드릴 텐데요. 이를 통해 보다 든든한 노후를 준비하시기 바랍니다.

1. 추납제도

국민연금은 가입 기간이 1년 늘어나면 연금액이 5% 증가하는데요. 10년 이상 15년 미만 가입자의 평균 연금월액은 315,766원이지만 20년 이상 가입자의 평균 연금월액은 911,369원으로, 20년 이상 가입자는 10년 이상 15년 미만 가입자보다 약 3배 정도에 달하는 연금을 받고 있습니다.

과거 결혼, 실직, 건강 악화 등의 이유로 국민연금을 내지 못한 기간이 있다면 ‘추납제도’를 활용할 수 있습니다. 추납제도란 과거에 내지 못했던 보험료를 추후에 납부할 수 있는 제도인데요. 보험료를 추후납부하면 가입 기간을 모두 인정받고 연금 수령액을 늘릴 수 있어 과거에 일을 쉬었던 사람이나 경력이 단절된 사람들에게 효과적인 방안이 될 수 있죠. 만약 한꺼번에 목돈을 내는 것이 부담된다면 최대 60회까지 분할 납부도 가능합니다.

2. 연기연금 제도

보험료를 더 내지 않아도 국민연금을 더 받고 싶다면, 연기연금 제도를 활용할 수 있습니다. 연금수령시기를 ‘연기’하는 방법인데요. 국민연금 수령자는 연금 수령시기를 최대 5년간 뒤로 미룰 수 있습니다. 연금 수령시기를 1년 늦출 때마다 연금액이 7.2%씩 더해지고, 최대 5년을 연기하면 연금액이 36%나 늘어나게 됩니다. 지난해 처음으로 월 200만원 이상 연금을 받는 수령자 역시 연기연금을 활용했다고 하네요.

3. 임의가입 제도

국민연금 의무가입 대상자가 아니라서 노후가 걱정된다면, 임의가입 제도를 활용할 수 있습니다. 임의가입 제도는 18세 이상 60세 미만의 국민 중 소득이 없어 국민연금 의무가입대상에서 제외되지만 본인이 희망한다면 국민연금에 가입할 수 있는 제도를 말합니다.

다만, 임의가입 할 때 보험료는 국민연금 지역가입자들이 내는 중간 보험료 수준(2019년 4월~2020년 3월 기준 9만원) 이상이 되어야 합니다. 중간보험료 수준부터 보험료 상한액(2019년 4월~2020년 3월 기준 43만7400원) 사이에서 본인이 희망하는 금액을 정해 납부할 수 있습니다.

만약 60세가 넘었는데 납부 기간이 10년 미만이라 연금 수령 조건을 충족하지 못했거나, 가입기간을 좀 더 늘리고 싶다면 ‘임의계속가입’을 신청하면 되는데요. 65세까지 가입 기간을 늘릴 수 있는 제도입니다.

전문가들은 노후 생활비 마련을 위해 ‘3층 연금구조’가 필수라고 말합니다. 이 3층 구조는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 말하는데요. 오늘 알려드린 정보를 통해 국민연금 수령액을 좀 더 늘리고 퇴직연금과 개인연금까지 든든하게 준비한다면 더욱 안정적이고 든든한 노후를 보낼 수 있겠죠? 삼성자산운용에서는 한국인의 생애주기에 적합한 노후대비 솔루션을 제시해드리고 있습니다. 노후자금을 안정적으로 마련해나갈 수 있도록 전 세계에 분산투자합니다. 아래 링크를 통해 삼성자산운용의 노후 대비 솔루션을 쉽고 자세하게 확인하세요!

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[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q
[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw
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* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397
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[연금다운연금2]삼성 평생소득 TIT 를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ
[연금다운연금2-1]삼성 평생소득 TIT 가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

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* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846
* 삼성 평생소득 TIT 가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos
[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

 

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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2019-297호(2019.08.12)


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