노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?

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얼마 전 일본 정계가 발칵 뒤집힌 일이 있었습니다. 이른 바 ‘연금 부족 2억원’ 보고서 때문인데요. 일본 금융청*이 낸 보고서에 “연금 생활자인 60대 부부가 향후 30년 동안 생활하려면 연금 외에 약 2억원이 ‘더’ 필요하다”는 내용이 있었기 때문입니다. ‘100세 안심 연금’을 내걸어온 일본의 여당 입장에서는 상당히 난처한 일이었죠. 불난 집에 기름 붓는 격으로, 금융청 보고서 이후 며칠 되지도 않아 일본의 경제산업성*의 보고서 내용까지 알려지면서 더 큰 파문이 일었는데요. 그 보고서에는 “노후자금으로 더 필요한 금액은 3억 1천만원”이라는 내용이 쓰여 있다고 합니다.

*일본 금융청 : 일본의 금융정책 및 금융감독 업무를 담당하는 조직.
*일본 경제산업성 : 일본의 경제산업정책, 통상정책, 산업기술, 무역/유통정책 등을 관장하는 조직.

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  든든한은퇴준비

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  소제목우리나라는 노후자금으로 얼마가 더 필요할까?

우리나라보다 더 먼저 고령화되어 더 오래, 더 많이 이 문제를 고민해 온 일본에서도 여전히 노후자금 문제는 쉽사리 해결되지 않는 모양입니다. 일본이 2억이 부족하든, 3억이 부족하든 공적연금만으로는 노후에 생활이 어려운 사람이 많아질 것이라는 인식이 적어도 일본 정부 조직 내에서는 공유되고 있다는 것으로 볼 수도 있겠는데요. 그렇다면 우리는 어떨까요? 우리는 얼만큼의 노후자금이 더 필요할까요?

한 종합일간지 보도에 따르면, 노후자금 2억원이 더 필요하다는 결론을 낸 일본 금융청의 전제대로 조사했을 때의 내용은 다음과 같습니다. 우리나라 65세 이상의 남편과 60세 이상의 아내가 둘 다 무직이라고 가정해보겠습니다. 이들이 거둘 수 있는 수입으로는 국민연금 45만원, 기초연금 40만원에 임대소득 및 기타수입 21만원이 있는데요. 여기에 가구 평균 저축액인 5,371만 원을 부부가 평균적으로 함께 사는 19년간 월 24만 원씩 나눠쓴다고 가정한다면, 노년층의 부부가 얻을 수 있는 수입은 총 월 130만 원입니다.

그런데 문제는 사람들이 생각하는 노후의 월 적정 생활비는 부부일 때는 243만 원, 단독 가구일 때는 154만 원이라는 것인데요. 65세 남자의 기대여명이 19년이고 60세 여자의 기대여명이 27년인 것을 감안하면 부부가 둘 다 생존하는 19년 동안은 월 113만 원, 아내만 생존하는 8년 동안은 월 76만 원이 부족하게 됩니다. 결국 부부가 함께 사는 동안엔 2억 5,764만 원이, 아내 혼자 사는 기간에는 7,294만 원이 필요한 것으로 총 3억 3060만 원의 노후 자금이 부족하다는 결론이 나오게 됩니다.(출처: 조선일보)

일각에서는 지나치게 노후에 대한 공포심을 조장하는 것이 아니냐는 의견을 내비치기도 합니다. 하지만 한 가지 확실한 것은, 우리는 누구나 건강하고 윤택하게 노후를 보내고 싶고, 일할 수 있는 기간은 너무 짧다는 것입니다.

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  190709_삼성자산운용_미래설계_노후자금 190709

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  소제목노후를 위해 탄탄히 쌓아야 하는 3층 연금

그렇다면 노후자금을 어떻게 마련해야 할까요? 국민연금과 기초연금만으로는 노후에 필요한 적정 생활비를 맞추기가 실질적으로 어려울 수 있습니다. 때문에 전문가들은 ‘3층 연금’을 탄탄하게 쌓아야 한다고 강조합니다. 3층 연금은 ①국민연금, ②퇴직연금, ③연금저축(개인연금)을 말하는데요. 이 3층 연금탑을 탄탄히 쌓으면 쌓을수록 노후 생활을 보다 든든하게 영위할 수 있습니다.

노후를 미리 준비하면 좋은 점이 또 있는데요. 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 개인형퇴직연금(IRP)에 가입하면 연금저축(개인연금)을 포함해서 연간 납입액 700만원까지 16.5%(총급여 5,500만원 이하일 때 해당, 5,500만원 초과시에는 13.2%)를 공제받을 수 있습니다. 연금저축으로 400만원까지 세액공제를 받을 수 있으니, 통상 연금저축에 400만원, IRP에 300만원을 납입해 700만원을 세액공제 받지요. 연간 총 급여액이 5천만원인 사람이 이렇게 하면, 연간 세액공제액은 115만 5천원이 됩니다. 적지 않은 금액이죠. 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)는 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있습니다.

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  소제목연금 투자, 어렵거나 귀찮다면 ‘TDF’에 주목

3층 연금을 제대로 쌓기 위해서는 ‘일찍’ 시작해서 ‘꾸준히’ 장기투자하는 것이 중요합니다. 투자 기간이 길어질수록 수익을 낼 가능성이 높아지거든요. 조금이라도 더 든든한 노후를 보내고 싶다면, 하루라도 빨리 연금투자를 시작하는 것이 좋습니다.

하지만 퇴직연금, 개인연금이랄 것 없이 도통 어떻게 관리해야 할지 잘 모르겠다면, 가입만 해두고 전혀 신경쓰지 않아도 되는 TDF(타겟 데이트 펀드)에 꼭 주목하세요. TDF는 투자자의 은퇴 시점을 타깃 데이트로 하여 생애주기에 따라 위험자산(주식)과 안전자산(채권)의 비율을 자동으로 조정해주는 연금펀드인데요. 개인연금, DC형 퇴직연금, 개인형퇴직연금(IRP) 등에 적용할 수 있습니다.

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  GettyImages-666834808 GettyImages 666834808

노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요? 노후자금이 3억원 더 필요한 대한민국 당신의 노후준비, 이대로 괜찮은가요?  소제목3층 연금에 한층 더 쌓을 수 있다면? ‘주택연금’

3층 연금에 한 층 더 쌓을 수 있는 연금이 있습니다. 바로 본인이 보유하고 있는 주택을 한국주택금융공사에 담보로 제공한 뒤, 매달 고정적인 금액을 연금 형태로 받는 주택연금입니다. 주택연금의 최대 장점은 거주권을 보장받으면서 연금을 받을 수 있고, 가입자 혹은 가입자의 배우자 중 한 명이 사망한 경우에도 감액 없이 기존과 같은 금액으로 연금을 받을 수 있습니다. 게다가 국가가 연금을 보증하기 때문에 중단의 위험도 없죠.

정부는 현재 60세 이상인 주택연금 가입 연령을 하향 조정하고 가입주택 가격 상한을 시가 9억 원에서 공시가격 9억 원으로 상향 조정하기로 했는데요. 3층 연금에 주택연금까지 더한다면, 보다 더 안정적인 노후를 기대해 볼 수 있습니다.

평균 수명이 점점 늘어나고 있습니다. 이는 우리가 맞이하는 노후가 점점 길어진다는 말이자, 노후 자금이 점점 더 필요하게 된다는 이야기이기도 하죠. 든든한 노후를 누리기 원한다면, 일찍이 3층 연금을 준비하는 것은 필수입니다. 앞서 말씀드린 TDF와 더불어 삼성자산운용에서는 이미 은퇴한 은퇴자가 노후 자산을 잘 굴리면서 계획적으로 소비할 수 있도록 설계한 ‘삼성 한국형 RIF’ 펀드도 운용하고 있습니다. 아래 링크를 통해 노후 대비 솔루션을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://reurl.kr/1F62FBF7TP

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q
[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw
[연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8
[연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397
* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

② 삼성 평생소득 TIF(Target Income Fund) :http://reurl.kr/32743E5DHP
– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

[연금다운연금2]삼성 평생소득 TIF 를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ
[연금다운연금2-1]삼성 평생소득 TIF 가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846
* 삼성 평생소득 TIF 가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos
[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2019-223호(2019.07.09)

 


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