노후준비가 더 중요해진 미혼여성, 지금부터 노후준비 시작하세요.

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‘연애는 필수, 결혼은 선택!’ 최근 크게 유행한 노래 가사에 이런 내용이 있을 만큼 요즘은 많은 사람들이 결혼을 필수가 아닌 선택사항으로 생각하고 있습니다. 실제로 통계청 조사에 따르면 ‘결혼을 꼭 해야 한다.’라고 생각하는 사람의 비율이 10년 전에는 68%였지만, 지난해는 48.1%로 점점 감소하는 추세인데요. 특히, 미혼자 중 결혼을 해야 한다고 생각하는 비율이 남성은 36.3%, 여성은 22.4%로, 남성보다는 여성이 상대적으로 더 많이 결혼을 선택사항으로 여기는 것으로 나타났습니다.

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노후준비 노후준비가 더 중요해진 미혼여성, 지금부터 노후준비 시작하세요.  소제목철저한 노후 준비가 필요한 미혼여성

여성이 평균적으로 남성보다 오래 산다는 것은 이미 많이 알려져 있습니다. 2017년 기준 기대수명으로 보면, 여성은 85.7세, 남성은 79.7세로 여성이 남성보다 6년 더 오래 사는 것으로 나타났는데요.(자료:통계청) 여성이 남성보다 오래 산다는 것은, 여성이 남성보다 노후 준비를 더 충실히 해야 한다는 것을 의미하기도 합니다.

문제는 여성의 급여수준이 평균적으로 남성의 64% 수준에 그친다는 것입니다. 여성이 남성보다 노후 자금을 마련하기가 불리한 조건에 놓여 있다는 것인데요. 특히, 결혼을 하지 않았을 경우에는 자녀나 배우자의 도움을 기대할 수 없기 때문에 더욱 철저한 노후 준비가 필요합니다.

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노후준비 노후준비가 더 중요해진 미혼여성, 지금부터 노후준비 시작하세요.  소제목미혼 여성의 노후 준비 실태는?

우리나라 여성이 남성과 같은 수준의 노후생활을 유지하려면 남성보다 약 24%의 노후자금이 더 필요한 것으로 조사됐는데요. 가령, 65세 이후 기대여명까지 월 100만원의 생활비가 소요된다고 가정할 때, 남성은 약 2억1600만원의 자금이 필요한 반면 여성은 약 2억6880만원이 필요한 셈입니다.

하지만 미혼 여성은 은퇴준비가 미흡한 것으로 나타나고 있는데요. 실제로 미혼 여성은 노후에 필요한 최소 생활비를 월 179만원으로 예상하고 있으면서도 노후를 위해 투자는 커녕 저축조차도 하지 않는 비율이 25%나 되었습니다. 또한, 관심 있다고 밝힌 투자처로 부동산(30%), 예적금(28%)을 꼽은 비율은 높았으나 연금에 관심 있는 비율은 7%에 불과했습니다. (자료:삼성생명 은퇴연구소)

 

노후준비 노후준비가 더 중요해진 미혼여성, 지금부터 노후준비 시작하세요.  소제목미혼 여성의 노후는 어떻게 준비되어야 할까요?

1. TDF(타깃데이트펀드)로 3층 연금을 탄탄히 쌓자!

노후자금 마련을 위해 가장 먼저 준비해야 하는 상품은 연금입니다. 국민들의 노후를 위해 나라가 보장해주는 국민연금이 있긴 하지만, 국민연금만으로는 노후 소득을 안정적으로 마련하기 어렵습니다. 그래서 꼭 갖추어야 하는 것이 바로 ‘3층 연금’입니다. ①국민연금, ②직장을 퇴직하면서 받는 퇴직연금, ③앞에 2가지 이외에 개인이 추가적으로 준비하는 연금저축(개인연금)을 일컬어 ‘3층 연금’이라고 부르는데요. 이 3층 연금을 견고하게 쌓을수록 노후의 흔들림도 줄어들게 되죠.

③번 연금저축은 연말정산 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 400만원 한도 내에서 16.5%의 세율(총급여 5500만원 이상일 경우 13.2%)로 세액을 공제받을 수 있습니다. 게다가 연금저축과 함께 개인형퇴직연금(IRP)에 가입하면 총 700만원까지 그 한도가 늘어납니다. 매년 최대 1800만원까지 납입할 수 있고요. 단, 중도 해지하거나 연금 외 목적으로 수령하게 될 경우에는 기타소득세 16.5%를 부담해야 한다는 점 유의하세요.

만약 퇴직연금이나 연금저축(개인연금)을 어떻게 관리해야 할지 영 어렵게 느껴지신다면, 일일이 신경쓰지 않아도 투자자의 생애주기에 따라 주식과 채권 비중을 자동으로 조정하며 운용되는 연금상품, TDF(타겟데이트펀드)에 대해 꼭 알아보시기를 추천합니다. TDF는 개인연금, DC형 퇴직연금, 개인형 퇴직연금(IRP) 등에 다양하게 적용할 수 있는 상품이니, 투자자의 연금 관리 사정에 맞게 가입하여 투자하면 노후 준비에 정말 많은 도움이 될 겁니다.

 

 

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2. 언젠가 다가올 장기요양시점에 대비하자!

혼자 살면서 생기는 가장 큰 고민 중 하나는 아프거나 나이가 들었을 때 자신을 돌봐줄 사람이 없을 수도 있다는 점일 겁니다. 여성은 남성보다 기대수명이 길기 때문에 병에 걸리거나 장기요양 상태에 놓이는 시기가 길어질 수 있는데요. 혹여, 간병인을 고용할 일이 생길 수도 있으므로 간병 보험에 가입하는 것을 추천합니다.

간병 보험은 피보험자가 상해나 질병 등 사고로 일상생활 장해상태*에 놓이거나 치매로 진단이 확정될 경우, 간병 비용을 고액의 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 보험인데요. 간병 보험을 고를 때는 간병이 필요한 상황이 보통 80세 이후 발생하는 경우가 많기 때문에 보장 기간이 긴 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

또한 해지환급금도 살펴보아야 하는데요. 비갱신형 상품 중 가입 기간 20년을 넘으면 환급액이 낸 보험료보다 커지는 상품이 있기 때문에, 간병 상태가 발생하지 않는다면 계약을 해지하고 노후자금으로도 활용할 수 있다고 하니 참고하세요.

*일상생활 장해상태: 보조기구(휠체어, 목발,의수, 의족 등)를 사용하여도 생명유지에 필요한 일상생활기본동작들을 스스로 할 수 없는 상태

3. 주택도 소중한 노후자금 중 하나!

미혼 여성은 상속할 배우자나 자녀가 없기 때문에 내 집 마련에 대한 관심이 기혼 여성들에 비해서 높지 않은 경향이 있을 수 있습니다. 하지만 만약 본인 소득의 4분의 1 이상을 월세 등 주거비용으로 계속 지출하고 있다면, 오히려 주택을 구입하는 방안도 진지하게 고민해봐야 합니다. 주택 구입을 미루고 평생 월세를 지출하는 것보다는 일정 시점에 대출을 일으켜 이자를 내서라도 주택을 소유하는 것이 경제적으로도 더 유리할 수 있기 때문이죠.

게다가 본인 소유의 주택을 한국주택금융공사에 담보로 제공한 뒤, 매달 고정적인 금액을 연금 형태로 지급받을 수 있는 주택연금제도에 가입할 수 있으므로 주택은 노후에 활용할 수 있는 훌륭한 자산이 될 수 있습니다.

지금까지 미혼 여성의 노후준비 실태를 살펴 보고, 노후 준비를 위한 팁을 알려드렸는데요. 든든한 노후를 누리기 원한다면, 3층 연금을 준비하는 것은 선택이 아니라 필수입니다. 앞서 말씀드린 TDF(Target Date Fund)를 비롯해 삼성자산운용은 한국인의 노후대비를 위해 2가지 솔루션을 제시해드리고 있는데요. 아래 링크로 접속하시면 각 솔루션의 내용을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://reurl.kr/1F62FBF7TP

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q
[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw
[연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8
[연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397
* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://reurl.kr/1F62FBFAEV
– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

[연금다운연금2]삼성 한국형 RIF를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ
[연금다운연금2-1]삼성 한국형 RIF가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846
* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos
[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2019-169호(2019.05.24)


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