안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?

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직장인이라면 누구나 퇴직 이후의 삶에 대해 걱정이 많을 텐데요. 이러한 직장인들의 걱정을 조금이나마 덜어줄 중요한 노후대책 중 하나가 직장을 다니는 동안 차곡차곡 쌓이는 퇴직연금이라고 할 수 있습니다. 그런데 혹시, 여러분의 퇴직연금 수익률이 어느 정도 되는지 알고 계신가요?

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디폴트옵션 안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?  소제목퇴직연금, 적립액은 늘지만 수익률은?

2018년도 퇴직연금 적립액은 총 190조 원으로 이전년도보다 약 22조 원 늘었고, 2015년 대비 약 50% 가량 증가했는데요. 안타깝게도 요즘 문제되고 있는 것이 바로 퇴직연금의 수익률입니다. 퇴직연금 수익률은 지난해 1.01%까지 떨어지며, 간신히 1%에 턱걸이하고 있는 상황인데요. 2016년 이후 3년째 1%대에 머물러 있는 실정입니다.(출처:금융감독원) 지난해 정기예금 금리(1.99%)와 비교하면 절반 수준이고, 물가상승률이 1.5%였던 걸 고려하면 사실상 ‘마이너스’ 수익률을 낸 셈입니다.

이렇게 귀한 돈이 제대로 굴러가고 있지 못하다는 것은 우리나라 직장인들의 노후가 불안하고, 나아가 고령사회에 접어든 나라 자체의 위기라고도 볼 수 있는데요. 실질적인 노후 준비가 제대로 안되고 있는 상황을 타계하기 위해 정부는 ‘퇴직연금 디폴트 옵션(자동투자 제도)’을 도입하는 방안을 추진중인 것으로 알려졌습니다.

디폴트옵션 안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?  수정190419_삼성자산운용_우아한미래설계_TDF       190419                                          TDF

디폴트옵션 안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?  소제목내 퇴직연금은 뭐였더라???

퇴직연금은 근로자에게 지급할 퇴직금을 회사가 관리하는 게 아니라, 금융회사에 맡기는 제도입니다. 금융회사가 자금을 적절히 운용하고, 회사가 망하더라도 직원들의 퇴직금은 지켜지죠.

퇴직연금은 총 3가지 유형(확정급여형, 확정기여형, 개인형 퇴직연금)으로 나눠지는데요. 이름이 좀 어려운 것 같지만 내용은 어렵지 않습니다. (1) 확정급여형(DB형)은 회사가 퇴직금을 금융회사에 맡겨 운용하고, 근로자가 받는 퇴직금 금액은 정해져 있습니다. (2) 확정기여형(DC형)은 회사가 매년 연봉의 12분의 1을 근로자 계좌에 넣어 주면 근로자가 원하는 금융상품에 투자하도록 금융회사에 운용 방법을 지시합니다. 해당 금융상품 수익률이 좋으면 근로자의 퇴직금도 불어나지요. (3) 마지막으로 개인형 퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension)은 회사가 근로자에게 지급하는 퇴직금과 별도로, 근로자 개인이 퇴직금 계좌를 만들어 불입하는 금융상품입니다. 국민의 노후 준비를 위해 정부에서도 세액공제를 통해 가입을 장려하는 상품이기도 합니다.

확정급여형 vs 확정기여형, 잘 모르겠다면? ▶ http://www.samsungfundblog.com/archives/36463

<연금제도 쉽게 구분하기>

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디폴트옵션 안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?  소제목내 퇴직연금이 적절한 금융상품에 자동투자되는 ‘디폴트 옵션’

자, 지금부터 할 이야기가 정말 중요한 이야기인데요! 직장인이라면, 혹은 취업을 앞두고 있다면정부가 내년 도입을 고민하고 있다는 ‘디폴트 옵션(자동투자 제도)’에 대해 잘 알아두셔야 합니다. 디폴트 옵션은 확정기여형(DC형) 퇴직연금 가입자에만 해당되는 내용인데요. 가입자가 어디에 투자해 달라고 요청하지 않아도 금융회사가 사전에 파악해둔 가입자의 투자 성향 등에 맞추어서 돈을 굴려주는 방식입니다.

금융감독원 조사에 따르면, DC형 가입자 10명 중 9명(91.4%)은 상품 가입 후 운용 지시를 바꾼 적이 한 번도 없다고 해요. 직장인들의 노후를 책임질 중요한 자금이 무관심 속에 방치되고 있다고 해도 과언이 아닌데요. 디폴트 옵션이 도입되면 금융회사가 투자 결정을 내릴 수 있으니 보다 나은 운용 성과를 기대해 볼만 합니다.(물론, DC형이기 때문에 수익/손실에 대한 책임은 가입자에게 있음을 기억해야 합니다.)

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디폴트옵션 안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?  소제목연금 선진국이 선택한 상품, TDF

실제로, 연금 선진국인 미국, 호주 등에서는 장기 수익률을 높이기 위해 디폴트 옵션을 이미 활용하고 있는데요. 디폴트 옵션이 정착된 호주의 최근 5년간 연평균 수익률은 9%에 달한다고 합니다.(출처:한국경제신문 4월5일자 A3면) 이러한 연금 선진국들이 디폴트 옵션으로 가장 많이 채택하는 금융상품 중 하나가 바로 TDF(타깃데이트펀드)입니다.

TDF는 ‘Target Date Fund’의 약자로, 투자자의 은퇴 시점을 타깃 데이트로 하여 생애주기에 따라 투자자산의 비중이 자동으로 조정되는 펀드입니다. 은퇴가 아직 먼 시기에는 주식 등 위험자산의 비중을 높여 적극적으로 투자하고, 은퇴가 가까워질수록 채권 등 보다 안전한 자산의 비중을 높여 자산을 지켜가죠. 가입자가 할 일은 TDF라는 펀드에 가입하는 것 하나 뿐이기 때문에 더욱 혁신적입니다. 가입자가 아무것도 하지 않아도 전문가가 다양한 자산에 분산하여 투자해주기 때문에 연금에 신경쓰기 귀찮고 어려운 직장인들에게 매우 적합한 상품이기도 합니다.

미국에서는 퇴직연금 운용 지시를 하지 않은 근로자 10명 중 9명이 TDF를 활용하고 있으며, 근로자의 78%가 은퇴 준비용으로 따로 활용하고 있을 만큼 대중화된 상품입니다. 우리나라에도 디폴트 옵션이 도입된다면 아마 많은 직장인들이 TDF를 만나보시게 될 텐데요. 디폴트 옵션이 시행되기 전에, 더 빨리, TDF에 퇴직연금을 맡겨 노후를 일찍 준비하는 건 어떨까요?

디폴트옵션 안타까운 퇴직연금 수익률, 논의되고 있는 ‘디폴트 옵션’ 제도란 뭘까?  소제목내 연금의 디폴트, 삼성 한국형 TDF

삼성 한국형 TDF는 미국에서 오랜 기간 TDF를 운용해온 캐피탈그룹의 축적된 노하우를 바탕으로 운용하는 연금펀드입니다. 한국인의 은퇴 시기, 기대수명, 임금 상승률 등 다양한 변수를 종합적으로 고려해 한국인을 위한 상품으로 재설계했다는 것도 큰 장점이지요.

연금펀드는 오랜 기간 들고 있어야 하는 상품인 만큼 자산배분 노하우가 정말 중요한데요. 삼성 한국형 TDF는 전 세계 70여 개국, 1,200여 개의 주식과 채권에 분산투자합니다. 이는 여러분의 노후자산이 전 세계의 엄선된 자산에 분산되어 안정적으로 굴러간다는 것을 의미합니다.

그동안 연금 투자를 복잡하고 어렵다고 느끼셨다면, 삼성 한국형 TDF에 꼭 주목해보세요. 또한, 삼성자산운용은 이미 은퇴한 은퇴자가 노후자산을 잘 굴리면서 계획적으로 소비할 수 있도록 설계한 ‘삼성 한국형 RIF’ 펀드도 운용하고 있습니다. 아래 링크를 통해 노후 대비 솔루션을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

 

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://reurl.kr/1F62FBF7TP

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q
[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw
[연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8
[연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397
* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://reurl.kr/1F62FBFAEV
– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

[연금다운연금2]삼성 한국형 RIF를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ
[연금다운연금2-1]삼성 한국형 RIF가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846
* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos
[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

 

 

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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2019-133호(2019.04.19)


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