아직 젊은 당신! 여전히 노후대비가 남 일 같다면?

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운용씨는 요즘 은퇴준비를 위해 하루에도 몇 번씩 인터넷으로 관련 기사를 찾아보곤 합니다. 그런데 주변 동료들의 반응은 영 미지근한데요. 선배들은 ‘욜로(YOLO) 라이프’를 강조하며 지금을 즐겨야 할 나이가 아니겠냐고 말합니다. 노후 대비는 아이가 생긴 뒤부터 해도 늦지 않다고 말이죠. 하지만 빠듯한 생활비로 고생하는 은퇴 후의 이야기 또한 끊임없이 들어온 터라 운용씨는 마음이 놓이지 않습니다.

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멀게만 느껴지는 은퇴, 벌써 준비해야 하나요?은퇴준비 아직 젊은 당신! 여전히 노후대비가 남 일 같다면?  소제목

통계에 따르면, 우리나라 50대 이상 은퇴자는 예상한 것보다 3년 빠른 평균 56세에 은퇴했으며, 그 중 38% 는 계획 없이 은퇴를 맞고 있습니다. 또한 실제 은퇴자들의 매월 지출 비용은 261만원으로, 비은퇴자들이 예상하는 은퇴 후 필요 생활비 219만원 보다 42만원이나 많습니다.

이렇게 우리나라 국민 10명 중 7명은 노후에 기본적인 의식주를 해결하기 위한 최소 생활비조차 마련하지 못한 상황입니다. 부족한 노후준비로 인해 희망 은퇴 연령인 65세를 넘긴 후에도 10년 이상 더 일할 것으로 밝혀졌죠. (자료 : 2017 KB 골든 라이프 보고서)

은퇴하기 전에 예상했던 노후비용은 실제 은퇴 후에 지출하게 되는 비용에 비하면 턱없이 적고,은퇴 시기는 생각보다 빠르다는 것입니다. 마음 놓고 은퇴준비를 미루다 보면, 결국 뒤늦게 현실의 벽에 부딪히게 됩니다. 하지만 이 때엔 이미 충분한 추가 소득이 보장되지 않은 경우가 많지요. 노후준비를 일찍부터 시작해야 하는 이유가 바로 이것입니다. 은퇴가 가까워질수록 노후자금을 마련하는 것은 더욱 어려운 일이 되니까요.

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은퇴 후 가장 후회되는 것은퇴준비 아직 젊은 당신! 여전히 노후대비가 남 일 같다면?  소제목

실제 은퇴 가구 응답자들은 노후 준비 과정 중 가장 후회되는 점을 ‘건강 관리’ 와 ‘노후 재무 준비’ 로 꼽았습니다. 특히 노후 재무준비와 관련해서는 ‘미리 저축하지 못한 점’ (56%) 을 가장 많이 후회한다고 답했고요. 안정적으로 직장생활을 시작해 돈을 모을 여력이 있었을 때 노후를 미리 설계하고 조금이라도 대비책을 마련해 놓았어야 한다고 생각하는 것입니다.

같은 조사에서 각 연령별 노후대비 상황을 질문했을 때, 20대에서는 80% 이상이, 30대와 40대에서는 절반 이상이, 50대에서는 46% 가량이 노후준비를 시작도 하지 못했다고 응답했는데요. 사회에서 비교적 안정적인 소득을 내며 자산관리를 하고 있어야 할 30대 이상에서도 약 두 명 중 한 명은 노후 준비를 시작하지 않은 상황입니다.

 

은퇴준비 아직 젊은 당신! 여전히 노후대비가 남 일 같다면?  소제목사회 초년생과 50대의 노후대비는 어떻게 다를까?

하지만 사회 초년생은 은퇴를 위해 투자하기에는 월급이 많지도 않고, 어떻게 자산을 관리해야 할지 몰라 조금씩 흘려 써버리기 일쑤입니다. 반대로 시간이 지날수록 월급은 오르지만 자녀들의 뒷바라지로 인해 나가는 돈도 많죠. 이렇게 나이가 듦에 따라 재정 상황이 달라지는 만큼, 연령별로 조금은 다른 노후대비 계획이 필요할 것 같은데요.

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돈 모으기 가장 좋은 시기, 사회 초년생

사회 초년생의 경우 수입 및 지출의 첫 단계이기 때문에 올바른 지출 습관을 기르는 것이 중요합니다. 월급의 50% 이상 저축하며, 통장 쪼개기를 통해 생활비를 관리하고, 월급의 5% 는 꼭 필요한 보험에 넣어 건강 및 사고에 대한 위험을 대비해야 합니다. 또한 월급의 10%는 연금 자산에 투자하는 것이 좋습니다.

 

노후준비의 핵심을 쌓는 시기, 40대

이후 40대의 경우 노후 준비에 있어 매우 중요한 시기입니다. 특히 자녀가 있는 가정이라면 교육비, 생활비 등의 지출이 많아지기 때문에 본인의 노후 준비에 신경쓰기 어렵습니다. 이 때는 노후 준비와 자녀 교육비의 균형을 잘 맞추어야 하는데요. 자녀 1인당 교육비와 노후 준비 비율은 1:1 을 지키는 것이 좋습니다. 또한 자녀의 교육비는 소득의 10% 이하로 최소 5년 전부터는 미리 준비하는 것이 바람직합니다.

 

은퇴를 앞둔 최종 점검의 시기, 50대

은퇴 직전의 50대 때는 여태껏 해왔던 노후 준비를 점검하고 마무리 할 시간입니다. 배우자와 함께 국민연금에 가입해 국민연금 수령 금액을 늘리고, 연금저축 추가납입을 통해 소득공제 및 노후대비를 탄탄히 하는 것이 좋습니다. 은퇴 전에 대출금을 상환하는 것도 노후 부담을 줄이는 좋은 방법입니다.

노후를 위해 연령별로 각각 다른 계획을 세워야 하는 만큼, 어떤 금융상품을 활용하면 좋을지도 많이 고민이 되실 텐데요. 삼성자산운용은 한국인의 노후대비를 위해 2가지 솔루션을 제시해드리고 있습니다. 아래 링크로 접속하시면 각 솔루션의 내용을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

 

삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://goo.gl/1vy35E

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q
[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw
[연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8
[연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

<더 알아보기>
* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397
* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://goo.gl/2xV6bB
– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

[연금다운연금2]삼성 한국형 RIF를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ
[연금다운연금2-1]삼성 한국형 RIF가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

<더 알아보기>
* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846
* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos
[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2018-104호(2018.04.03)


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