노후준비, 시작도 안 했다면? 은퇴 후 30년 계획 세우기

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지난 주말, 운용씨는 조카의 방학 숙제를 봐주게 되었습니다. 초등학생인 조카의 방학숙제 중 하나는 ‘나의 인생 곡선 그리기’였는데요. 종이 안에 나름의 인생 계획을 빼곡히 써 놓은 게 참 귀여웠습니다. 특히 나이가 들수록 힘차게 올라가는 그래프를 보니 아이의 순수하고 긍정적인 성격이 그대로 느껴졌죠. 운용씨는 어른들에게도 인생 곡선을 그려볼 기회가 있으면 좋겠다고 생각하며 머릿속으로 천천히 자신의 인생 곡선을 그려보았습니다.

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소제목 은퇴 노후준비, 시작도 안 했다면? 은퇴 후 30년 계획 세우기  소제목경제적 관점으로 바라보는 인생곡선

인생곡선을 그릴 때, 우리는 굵직굵직한 사건들을 중심으로 선을 그리게 됩니다. 이 사건들을 모아보면 공통점이 있는데요. 바로 한 사람의 경제적인 상황에도 꽤 큰 영향을 미치게 된다는 것입니다. 어린 시절에는 마냥 즐겁게 그렸던 그래프일지라도 나이가 들면 어느새 현실적인 문제가 먼저 보이게 되니, 이를 그냥 지나칠 수가 없죠. 실제로 인생곡선에서 빠지지 않는 결혼, 출산, 퇴직 등은 경제적으로 큰 전환점이 되는 순간입니다.

 

소제목 은퇴 노후준비, 시작도 안 했다면? 은퇴 후 30년 계획 세우기  소제목인생곡선과 함께 그려보는 은퇴 후 30년의 재무계획

그래서 인생곡선은 재무계획을 세울 때 참고하기 좋습니다. 이 곡선을 활용해 재무계획을 세우면, 일생 동안 얼마의 수입과 지출이 생기게 되고, 얼마만큼의 여유자금을 두어야 하는지 파악할 수 있죠. 펜과 종이만 있다면 할 수 있는 ’30년 재무계획 세우기’. 지금 한 번 해볼까요?

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소제목 은퇴 노후준비, 시작도 안 했다면? 은퇴 후 30년 계획 세우기  소제목

은퇴 후 30년 재무계획 세우기

잠깐! ’30년 재무계획 세우기’는 이름처럼 30년간의 재무계획을 세워보는 것입니다. 그런데 이 30년은 은퇴 후의 30년입니다. 소득이 없는 30년간, 나는 얼마나 소비할지를 미리 확인해보는 것이죠. 우선 60세부터 90세까지의 연령을 세로로 적어 내려갑니다. 그리고는 오른쪽으로 수입과 지출 칸을 만들어 매년의 예상 수입과 지출을 적으면 되는데요. 다달이 얼마만큼의 생활비를 쓰게 될 것이고, 몇 년 후에는 어떤 사건이 일어나 어느 정도의 추가 지출이 발생할지를 예측하는 것입니다.

 

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노후 지출액 미리 확인하기

노후에 돈을 얼마나 쓰게 될지 감이 안잡히신다고요? 예측하기 어렵다면 평균치를 확인해보면 됩니다. NH 투자증권에 따르면, 60대의 1인 월 생활비는 196만원, 70대에는 110만원, 80대에는 59만원, 90대에는 36만원으로 나이가 들수록 기본적인 생활비는 감소하는 경향을 나타냈는데요. 하지만 건강보험공단의 자료에 따르면 생활비와는 별개인 의료비의 경우는 40대까지는 1년에 100만원이 채 되지 않지만, 50대엔 132만원, 60대엔 212만원, 70대엔 392만원의 평균치를 나타내며 나이가 들수록 급증하는 모습을 보였습니다.

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자녀의 결혼비용처럼 지속적으로 발생하지는 않지만, 그 규모가 큰 지출도 생각해야 합니다. 한국소비자원의 2017년 발표에 의하면 주택구매비용을 제외한 평균 결혼비용은 4590만원, 자가주택 구입 비용은 평균 1억 1천 800만원 정도라고 합니다. 이 기회에 자녀에게 지원할 금액을 마음속으로 미리 정해보세요. 물가는 점점 오르니 각 금액을 조금씩 더 넉넉히 잡는 편이 좋겠습니다.

 

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수입보다 지출이 많은 걱정스러운 노후

이렇게 은퇴 후 30년 재무계획을 세우다 보면 걱정부터 앞서는 분들이 많으실 거에요. 퇴직 후의 수입이라고는 기본적인 연금이나 퇴직금뿐일 텐데, 씀씀이는 쉽게 줄지 않고 오히려 목돈이 필요한 경우가 생각보다 많기 때문입니다. 은퇴 후 30년의 재무계획을 미리 세워봐야 하는 이유가 여기에 있는데요. 아무것도 준비하지 않은 상황에서 덜컥 은퇴를 맞이하게 되면 생활 자체가 어려워질 수도 있으니까요.

예금과 적금만으로 월급을 관리해온 직장인이라면 부족한 노후자금을 어떻게 마련해야 할지 막막할 겁니다. 돈을 잘 모으고 불려서 노후에 연금으로 돌려받을 수 있다면 좋을 텐데 말이죠. 삼성자산운용은 한국인의 노후대비를 위해 2가지 솔루션을 제시해드리고 있습니다. 아래 링크로 접속하시면 각 솔루션의 내용을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

 

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://goo.gl/1vy35E

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q

[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw

[연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8

[연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

 

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397

* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

 

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://goo.gl/2xV6bB

– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

[연금다운연금2]삼성 한국형 RIF를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ

[연금다운연금2-1]삼성 한국형 RIF가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

 

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846

* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

 

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos

[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

삼성자산운용_미래일기_유의사항_170828 은퇴 노후준비, 시작도 안 했다면? 은퇴 후 30년 계획 세우기  삼성자산운용_미래일기_유의사항_1708282                                              1708282

 삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2018-029호(2018.01.31)


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