올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기

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운용씨는 친구들과 은퇴에 대한 이야기를 나누던 중, 인상적인 이야기를 하나 들었습니다. 국민연금으로 쌀을 사고, 퇴직연금으로 반찬을 사며, 개인연금으로는 취미를 즐겨야 한다는 말이었는데요. 바로 직장인에게 꼭 필요하다는 연금 필수품, ‘3층 연금탑‘에 대한 이야기였습니다.

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소제목 3층 연금탑 올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기  소제목3층 연금이 필요한 이유는 무엇인가요?

보건복지부에 따르면 올해 8월 국민연금 노령연금 수급자의 월평균 수령액은 36만 4000원. 은퇴 후 부부의 적정 생활비가 230만 9천원으로 발표되었던 것에 비하면 턱없이 낮은 금액입니다. 이런 상황에서 국민연금에만 의지할 수는 없겠죠. 그래서 전문가들은 노후준비의 필수품으로 ‘3층 연금’을 강조합니다.

1층은 가장 기본적인 국민연금, 2층은 퇴직을 하면서 받게 되는 퇴직연금, 3층은 개인적으로 준비하는 개인연금으로 이루어지는데요. 제대로 노후를 준비하려면 이 3층 구조가 잘 갖춰져야 한다는 것이죠. 밥과 반찬, 그리고 취미생활까지 할 수 있을 정도의 노후자금을 마련했을 때, 부족하지 않은 노후생활을 할 수 있을 테니까요.

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소제목 3층 연금탑 올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기  소제목3층 연금, 더 단단히 쌓으려면 어떻게 해야 하나요?

노후를 위한 3층 연금 구조를 준비하기 위해서는 현재 자신의 상황에 대한 인식이 먼저 이루어져야 합니다. 자신의 국민연금 수령 예상액과, 퇴직연금 수령 예상액, 이를 합한 금액은 얼마이고, 노후에 안정적인 생활을 하려면 어느 정도의 금액이 필요한지를 계산해 그에 맞는 개인연금을 준비해야 해요. 저금리 시대에 진입한 최근, 예금이나 적금을 넘어서 보다 다양한 방법으로 적극적인 은퇴준비에 나서야 합니다.

☞내가 받는 연금 금액 알아보기 : http://csa.nps.or.kr/main.do

 

소제목 3층 연금탑 올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기  소제목국민연금 의존도 높은 대한민국 퇴직자

하지만 우리나라는 국민연금으로 대표되는 공적연금의 의존도가 유독 다른 국가에 비해 높은 편입니다. 아직 은퇴를 하지 않은 비은퇴가구의 45.2%가 은퇴 후의 주 수입원으로 공적연금을 기대한다고 대답했는데요. 실제로 한국의 개인연금 가입률은 23%에 불과했습니다. 이는 독일(71.3%), 미국(47.1%), 영국(43.3%)과 비교했을 때 크게 낮은 수치입니다. 공적연금을 중심으로 여러 개인연금을 통해 노후를 준비하는 선진국과는 사뭇 다르죠.

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소제목 3층 연금탑 올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기  소제목멀게만 느껴지는 개인연금 운용

국민연금과 퇴직연금은 직장생활을 하게 된다면 일정 부분 의무적으로 가입해 관리를 받게 되지만, 개인연금은 스스로 알맞은 상품을 선택하여 준비해야 하기 때문에 귀찮거나 어렵다는 이유로 소홀히 하곤 하는데요. 여유로운 노후를 위한 확신이 필요하다면 마지막 3층의 개인연금을 놓치지 않는 것이 가장 중요합니다.

 

소제목 3층 연금탑 올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기  소제목연금을 잘 운용하려면 어떤 상품이 필요할까요?

3층 연금을 제대로 쌓기 위해서는 오랜 기간 꾸준히 연금을 납입하는 것이 가장 중요합니다. 연금 관리에 복잡함을 느낀다면, 가입자가 신경 쓰지 않아도 자동으로 운용되는 연금상품인 TDF(Target Date Fund)에 주목해볼만 한데요. TDF란, 투자자의 퇴직시점까지 생애주기에 맞게 스스로 포트폴리오를 리밸런싱 해주는 펀드입니다. TDF는 개인연금, DC형 퇴직연금, 개인형 퇴직연금(IRP) 등 다양하게 적용할 수 있는 상품인 만큼, 필요에 맞게 운용하며 부족한 연금층을 채우는 것이 좋습니다.

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소제목 3층 연금탑 올해의 노후준비 목표는 탄탄한 3층 연금탑 쌓기  소제목연금으로 절세하는 방법은?

연금상품하면 절세혜택도 빼놓을 수 없지요. 개인형 퇴직연금과 연금저축에는 각각 연간 최대 1천 800만원까지 납입할 수 있는데요. 이 중 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여가 5천 500만원 이하면 16.5%, 5천 500만원을 초과하면 13.2%의 세액공제율이 적용됩니다. 만일 세액공제한도를 초과해 납입했다면 다음 연말정산시 이월해 공제를 신청할 수도 있어요. 노후대비를 하면서도 절세의 효과를 누릴 수 있으니 놓치면 안되겠죠.

 

이렇게 탄탄한 노후대비를 위한 3층 연금을 만들기 위해서 우리는 어떤 상품을 선택할지, 어떤 방법으로 납입할지 등을 고민하게 됩니다. 그 중에서도 삼성자산운용은 한국인의 노후대비를 위해 2가지 솔루션을 제시해드리고 있는데요. 아래 링크로 접속하시면 각 솔루션의 내용을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

 

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://goo.gl/1vy35E

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

[연금다운연금1]삼성 한국형 TDF를 소개합니다 https://youtu.be/fbI5nE6dL7Q

[연금다운연금1-1]삼성 한국형 TDF가 필요한 이유 https://youtu.be/NKkRiBe3aKw

[연금다운연금1-2]삼성 한국형 TDF의 Glide Path와 글로벌 분산투자 https://youtu.be/ZCXaJLGTtl8

[연금다운연금1-3]삼성 한국형 TDF 운용 노하우 https://youtu.be/HWrFgjiPUD8

 

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397

* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

 

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://goo.gl/2xV6bB

– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

[연금다운연금2]삼성 한국형 RIF를 소개합니다 https://youtu.be/RRx4LiWRLVQ

[연금다운연금2-1]삼성 한국형 RIF가 필요한 이유 https://youtu.be/gm-tkr0Eg3s

 

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846

* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

 

[연금다운연금3]Capital Group 소개 https://youtu.be/Oq6G116hDos

[연금다운연금3-1]Capital Group의 연금 솔루션 https://youtu.be/NUbBT3QUP7Q

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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2018-023호(2018.01.18)

 

 


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