빚 짊어지는 은퇴자, 은퇴 후 대출주의보 켜진다

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운용씨는 얼마 전, 걱정스러운 기사를 하나 접했습니다. OECD에 따르면, 우리나라의 가계부채가 OECD 국가 중에서 상당히 높은 편이라고 하는데요. 이 높은 가계부채를 견인하고 있는 것이 바로 은퇴 를 앞둔 베이비붐 세대라는 것입니다. 생각해보면 운용씨의 친구 중에는 취직이 늦어 아직 학자금 대출을 갚고 있는 친구도 있는데, 은퇴 후 또다시 빚을 지는 사람이 많다니 그야말로 숨이 턱 막히는 이야기였죠.

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소제목 은퇴 빚 짊어지는 은퇴자, 은퇴 후 대출주의보 켜진다  소제목국내 평균 가계부채 뛰어넘는 베이비붐 세대의 가계부채

우리나라의 GDP(국내총생산) 대비 가계부채는 95.6%. 이는 OECD 국가의 평균값인 70%에 비해 상당히 높은 수치입니다. 그런데, 한국은행의 자료에 의하면 이 금융부채를 연령대별로 나누어 보았을 때, 베이비붐 세대의 부채 규모가 전 연령층을 통틀어 가장 컸다고 하는데요. 1955~1963년생에 해당하는 베이비붐 세대의 금융부채 평균은 5800만 원. 이는 빚이 있는 가구의 평균 금융부채인 4400만 원보다 32%나 많은 수준이었습니다. 심지어 주택 구입과 자녀 교육비 등으로 많은 빚을 낼 수밖에 없는 40대의 평균 금융부채보다 높은 수치였죠.

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소제목 은퇴 빚 짊어지는 은퇴자, 은퇴 후 대출주의보 켜진다  소제목베이비붐 세대는 왜 빚을 지나요?

전문가들은 은퇴 후 소득이 없어진 중장년층이 대출을 통해 자영업과 임대업에 발을 들이는 것이 큰 원인이라고 분석합니다. 통계청에서는 2015년, 50세를 기준으로 담보대출의 용도를 조사했는데요. 그 결과, 50대 이상의 사업자금 마련을 위한 담보대출은 29%, 50대 미만은 21%로 나타났습니다. 또한, 거주 주택 이외 부동산 마련을 목적으로 하는 담보대출은 50대 이상에서는 16%, 50대 미만에서는 13%의 비중을 차지하고 있었어요. 은퇴 후에는 부동산 투자와 자영업을 위한 대출의 비중이 높아지는 것이죠.

 

 

소제목 은퇴 빚 짊어지는 은퇴자, 은퇴 후 대출주의보 켜진다  소제목빚에 발목 잡히지 않으려면, 신경 써야 할 것은 무엇일까요?

사실 은퇴 시점이 다가오면 더는 소득을 늘리는 것도, 그 소득을 은퇴 후까지 유지하기도 어렵기 때문에 일반적으로는 빚을 줄여나가는 것이 맞습니다. 그러니 은퇴 후 오히려 빚을 늘린 상황에서 충분한 준비가 없이 시작된 사업이라면, 그 이후에는 더 큰 부작용을 낳을 수 있겠죠. 자영업에 대한 의존도가 점점 높아지지만 제한된 시장에서 수익률을 장담할 수 없고, 노후 생활대책이 부족해지는 등 노후빈곤에 대한 우려가 커집니다.

이렇게 은퇴 후 장년층의 경제활동과 신용활동이 늘어나게 되면서, 90세 이상의 초고령자에게도 신용등급을 부여하는 방안이 검토된다고 하는데요. 지금보다 더 오래 신용등급을 지니고 살아야 하는 만큼, 이로 인한 불이익을 받지 않도록 더 신경 써야 합니다. 신용등급은 대출 한도뿐 아니라 이자에도 영향을 주기 때문입니다. 특히, 나이가 들수록 더 기억해야 할 신용등급 관리법을 몇 가지만 알려드릴게요.

 

첫째, 자동이체를 적극적으로 활용해요

연령대가 높아질수록 인터넷이나 모바일을 통해 금융업무를 처리하는 것을 어려워하시는 분들이 많은데, 그럴수록 잠깐의 부주의로 인해 신용등급에 영향이 가지 않도록 주의해야 합니다. 주기적으로 나가는 금액은 자동이체를 활용하세요.

 

둘째, 타인을 위한 보증을 서지 말아요

다른 사람을 위해 선 보증은 신용등급에 직접적으로 반영이 됩니다. 채무자가 연체를 하지 않아도 보증인의 신용등급이 하락할 수 있으니, 보증을 서는 것은 가급적 피하는 것이 좋습니다.

 

셋째, 상환 능력에 맞지 않는 과도한 빚은 피해요

가장 명심해야 할 사항입니다. 당장 급해서, 금리가 낮으니 괜찮을 것 같아서 덜컥 신청한 대출. 하지만 결국 자신이 갚아야 할 빚이라는 사실을 잊지 마세요. 꼭 갚을 수 있는 금액인지 신중하게 생각해보시기 바랍니다.

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이렇게 얼마나 커질지도 모를 부작용을 떠안고 있지만 지금도 은퇴를 앞둔 많은 베이비붐 세대는 대출을 고민하고 있습니다. 당장 생계를 이어나갈 방법이 불확실하기 때문이죠. 준비되지 않은 노후는 이렇게 첫번째 빚을 낳고, 그 빚은 또다른 빚을 낳는 굴레가 이어질지도 모릅니다. 그렇다면 빚 없이도 잘 살아갈 수 있을 만한 노후를 맞이하기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 방법은 딱 하나, 노후를 위한 금전적인 대비책을 조금이라도 일찍 세우는 것입니다.

삼성자산운용은 한국인의 노후대비를 위해 2가지 솔루션을 제시해드리고 있습니다. 아래 링크로접속하시면 각 솔루션의 내용을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

 

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://goo.gl/1vy35E

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397

* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

 

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://goo.gl/2xV6bB

– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846

* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

삼성자산운용_블로그_유의사항_170828 은퇴 빚 짊어지는 은퇴자, 은퇴 후 대출주의보 켜진다  삼성자산운용_블로그_유의사항_170828                                           170828

신용등급 올리는 법! 아직 궁금하다면?

-> http://www.samsungfundblog.com/archives/38146

 

삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2017-354호(2017.11.09)


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