퇴직 후에도 잘 먹고 잘 살려면 얼마나 필요할까요?

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운용씨는 지난 주, 추석을 앞두고 오랜만에 고향을 찾았습니다. 옆 팀 부장님의 퇴직 고민을 듣고 생각이 많아진 탓에, 부모님께도 이런저런 것들을 여쭤보았는데요. 이미 퇴직한 아버지와 어머니의 한 달 생활비는 약 200만 원. 알고보니 지금은 두 분의 퇴직금으로 생활하고 있지만, 앞으로는 어떻게 될지 모르는 상황이었습니다.

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소제목 퇴직 퇴직 후에도 잘 먹고 잘 살려면 얼마나 필요할까요?  소제목은퇴 후, 생활비는 얼마나 필요할까요?

통계청에서는 지난해 은퇴를 준비하는 가구의 노후준비가 어떻게 이루어지고 있는지에 대한 조사를 실시했는데요. 아직 은퇴하지 않은 가구에서 예상하는 노후의 월평균 최소 생활비는 183만원, 약간의 여가를 즐길 만한 적정 생활비는 264만원이었습니다.

그런데, 생명보험사회공헌위원회에서는 이 외에도 만 65세 이후 노후에 필요한 평균 의료비가 8100만원에 달한다고 분석했죠. 노후에 빼놓을 수 없는 이 의료비까지 포함하면 생활비는 걷잡을 수 없이 불어나는데요. 월소득이 끊긴 상황에서는 상상만으로도 부담되는 금액입니다.

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소제목 퇴직 퇴직 후에도 잘 먹고 잘 살려면 얼마나 필요할까요?  소제목은퇴 준비, 어떻게 이루어지고 있나요?

하지만 이렇게 노후 생활비가 부담스러운 상황에서도 이에 대한 준비는 미흡하기 그지없었는데요. 통계청에 의하면, 다가올 노후에 대해 준비가 잘 되어 있다고 응답한 가구는 고작 8.8%에 그쳤습니다. 잘 되어 있지 않다는 가구가 37.3%, 심지어 전혀 준비가 되어 있지 않다고 대답한 가구는 19.3%에 달했고요.

이미 은퇴를 경험한 가구에서도 비슷했습니다. 생활비를 충당하는 데에 어려움이 없다고 응답한 가구는 6.3%에 불과했으며, 60%는 생활비가 부족하다고 답했습니다. 은퇴 이후 경제적 어려움을 겪게 되는 가구의 비중이 그렇지 않은 가구보다 월등히 높은 것이죠. 이렇게 많은 사람들이 실패하는 노후준비라니, 나와 주변사람들의 노후준비에 대한 우려가 더욱 커지는 결과입니다.

 

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혼자는 어렵고, 국가와 가족의 도움도 부족한 현실

그렇다면 은퇴자들의 생계는 어떻게 유지되고 있을까요? 통계청의 또다른 조사에 따르면 은퇴 후 주요 생활비는 기초생활보장수급금이나 기초연금 등의 공적 수혜금이 30.6%에 해당했고, 자녀 등으로부터 받는 용돈도 28%로 상당히 높은 비중을 차지했습니다. 여기에 공적연금이 22.4%로 3위를 차지했고 개인 저축이나 사적연금의 비율은 9.8%에 그쳤죠.

이는 은퇴자가 혼자만의 힘으로 노후의 삶을 영위하는 것이 매우 어렵다는 것을 보여줍니다. 가족이나 국가의 도움을 받아야만 하니까요. 하지만 이런 도움을 받는다고 해도 경제적 어려움을 호소하는 은퇴자가 많다는 것은, 결국 가족이나 국가 외에도 다른 노후준비 방법을 찾아야 한다는 뜻이기도 합니다.

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해외에서는 어떻게 노후를 준비할까?

해외에서는 은퇴자가 사적연금에 가입하는 비중이 특히 높은데요. 2013년, OECD가 주요국의 자발적사적연금제도 가입률을 조사한 결과, 미국의 생산가능 인구 중 사적연금에 가입한 인구는 47.1%로 2명 중 1명이 사적연금으로 노후를 대비하고 있는 셈이었습니다. 독일의 경우, 금융감독청에서 인증한 개인연금을 도입해 가입자의 경제적 상황에 따라 정부의 보조금과 세제혜택을 지원하고 있는데요. 이를 포함한 사적연금의 가입률은 무려 71.1%에 달합니다.

우리나라의 생산가능인구 중 개인연금에 가입한 인구는 23.4%. 미국의 절반, 독일의 3분의1에도 채 못미치는 수준인데요. 미국과 독일은 고령자의 비중이 높아 오래 전부터 은퇴자를 위한 여러가지 시도를 해왔던 국가이죠. 이들처럼 이제 노후는 공적연금이나 가족의 도움에만 의지하기보다는 개인의 적극적인 노력이 필수입니다.

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하지만 아직 국내에서는 개인연금에 대해 낯설어 하시는 분들이 많은데요. 삼성자산운용은 한국인의 노후대비를 위해 2가지 솔루션을 제시해드리고 있습니다. 아래 링크로 접속하시면 각 솔루션의 내용을 쉽고 자세하게 확인하실 수 있습니다.

 

① 삼성 한국형 TDF(Target Date Fund) : http://goo.gl/1vy35E

– 은퇴자금을 만들어주는 한국인을 위한 연금펀드입니다.
– 은퇴시점까지 생애주기에 맞게 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 투자해줍니다.
– 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 전 세계 자산에 분산투자합니다.

<더 알아보기>

* 100세 시대 필수 준비물! 삼성 한국형 TDF
http://www.samsungfundblog.com/archives/38397

* 삼성 한국형 TDF, 그것이 궁금하다
http://www.samsungfundblog.com/archives/36739

 

② 삼성 한국형 RIF(Retirement Income Fund) : http://goo.gl/2xV6bB

– 이미 은퇴하신 분, 은퇴를 눈앞에 두고 계신 분을 위한 솔루션입니다.
– 모아두신 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓸 수 있도록 설계했습니다.
– 은퇴생활을 영위한 후에도 목돈을 남겨놓을 수 있도록 하는 데 초점을 맞추었습니다.

<더 알아보기>

* 은퇴 이후, 생각보다 오래 산다 해도 마음 놓이는 이유
http://www.samsungfundblog.com/archives/38846

* 삼성 한국형 RIF가 궁금하다면?
http://www.samsungfundblog.com/archives/38983

삼성자산운용_블로그_유의사항_170828 퇴직 퇴직 후에도 잘 먹고 잘 살려면 얼마나 필요할까요?  삼성자산운용_블로그_유의사항_1708281                                           1708281

 

삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2017-295(2017.09.20)


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