신용등급에 대한 오해와 진실, 신용등급 어떻게 올릴까?

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일반적으로 사회생활을 하는 사람이라면 꼭 한번씩 마주치는 단어가 있습니다. 바로 ‘신용등급‘인데요. 개인 신용등급은 신용조회회사와 금융회사가 금융소비자에게 1년 내, 90일 이상의 연체가 발생할 가능성이 얼마나 되는지를 수치화한 지표입니다. 이 신용등급은 금융거래 여부와 금리 등 신용거래의 조건을 결정하는데 아주 중요한 기준이 되죠.

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낮은 신용등급은 대출의 걸림돌

신용등급이 낮을 경우, 가장 큰 어려움을 겪게 되는 것은 대출이 필요한 사람들입니다. 신용등급이 낮으면 시장에서는 그 사람의 상환능력이 부족하다고 생각하게 되고, 부족한 상환능력만큼 이자가 늘어나게 됩니다. 신용이 곧 자산이라고 말하는 이유가 여기에 있어요.

 

신용카드 발급의 첫번째 기준, 신용등급

또한 신용등급이 낮으면 신용카드를 발급받고자 할 때에도 제한이 생길 수 있는데요. 신용카드는 신용등급 6등급 이상일 때부터 발급이 가능합니다. 그러니 자신의 신용등급이 7~9등급 사이에 해당하는 분들은 등급 관리에 힘써야 해요.

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소제목 신용등급 신용등급에 대한 오해와 진실, 신용등급 어떻게 올릴까?  소제목신용등급을 올리는 행동

신용등급을 잘 관리하기 위해서는 어떤 행동이 여러분의 신용등급을 올리고, 어떤 행동이 신용등급을 떨어지게 하는지를 알아야 하는데요. 혹시 무의식 중에 해왔던 행동들이 신용등급에 악영향을 주고 있지는 않았는지, 어떻게 하면 신용등급을 올릴 수 있는지 살펴보아요.

 

1.대출금 상환이력

대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한 이력은 그 사람이 스스로 대출 금액을 상환할 능력과 의지가 있음을 보여주기에 좋은 자료입니다. 때문에 대출금을 잘 상환한 이력이 있는 경우, 신용 평가 시에 긍정적인 영향을 주게 되죠.

 

2. 적절한 신용카드 사용

신용카드 대금을 연체하게 될 경우, 신용등급에 지장을 줄 수 있기 때문에 개설을 망설이는 분들이 있는데요. 하지만 적정한 금액을 신용카드로 결제하고, 연체 없이 상환하면 신용등급에 긍정적으로 작용합니다. 이렇게 연체없이 잘 상환한 기간이 길수록 신용평점에 좋아요.

 

3. 비금융거래정보 등록

작년부터 통신요금이나 공공요금을 6개월 이상 성실하게 납부한 경우, 비금융거래정보를 제출하면 신용등급에 가산점이 되고 있는데요. 특히 금융실적이 많지 않은 대학생이나 사회초년생은 비금융거래실적을 꾸준히 제출하면 신용점수 관리에 유리합니다.

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1. 대출금 연체

신용등급에 가장 치명적인 영향을 미치는 것이 바로 대출금 연체입니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하는 경우, 연체정보가 수집되어 신용등급 하락으로 이어질 수 있으며 연체 기간이 길수록 오랫동안 그 기록이 신용평가에 반영된다고 해요.

 

2. 신규대출건수 및 대출건수 증가

일반적으로 대출을 받으면 채무 부담이 커지기 때문에 신용평점이 하락할 수 있는데요. 이 대출 금액과 건수가 많을수록 신용등급에 부정적인 영향을 주게 됩니다. 또한 금리가 높은 대부업체나 제2금융권에서 대출을 받으면 연체 확률이 높아져 은행 대출에 비해 신용평점이 더 크게 하락할 수 있어요.

 

3. 한도에 가깝게 사용하는 신용카드

카드의 한도는 사용자가 최대한 빌릴 수 있는 돈의 액수를 뜻합니다. 때문에 한도액에 가깝게 결제하는 것은 신용평가사에서 하나의 불안요소로 간주된다고 해요. 빌릴 수 있는 돈을 최대한 끌어 모아 빌리는 상황으로 비춰지는 것이죠. 신용카드의 적정 사용액은 한도의 50% 이내라고 해요.

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1. 신용등급, 조회만 해도 등급이 하락한다?

한때 신용조회만으로도 신용등급에 영향을 주었던 적이 있었지만, 2011년 10월부터는 신용조회 기록이 신용평가에 불이익을 주지 않습니다. 신용등급은 신용조회회사에서 운영하는 사이트에 접속하면 1년에 총 3회까지 무료로 확인 가능하며, 조회회사에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

 

2. 금융거래가 없으면 높은 등급을 유지할 수 있다?

신용카드 사용이나 대출 등의 금융거래가 전혀 없는 경우, 신용도를 판단할 수 있는 근거가 없기 때문에 중간 등급인 4~6등급을 받게 됩니다. 금융거래가 가능하나 아직 경험이 없는 사회초년생이나 대학생 등이 이에 해당하겠죠.

 

3. 휴대폰 요금이 연체되면 신용평점이 떨어진다?

휴대폰 통신 요금은 연체해도 신용평점에 영향을 주지 않습니다. 하지만 휴대폰 단말기의 할부대금은 주의해야 하는데요. 단말기 할부대금을 제때 납부하지 않을 경우, 서울보증 보험으로부터 대지급정보가 등록되어 신용평가시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

4. 대출여부나 금리 결정시, 신용등급이 절대적인 조건이 된다?

신용조회회사의 신용등급은 대상자의 신용도를 평가하기 위한 정량적인 사항으로, 참고 사항이 되기는 하지만 절대조건은 아닙니다. 개인의 거래 기여도나 직장, 소득 수준 및 정성적인 평가를 감안하여 대출심사가 이루어지게 됩니다.

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누구나 한번쯤 갑자기 큰 돈이 필요한 경우가 생길 텐데요. 평소에는 신경 쓰지 않았던 여러분의 신용등급이 그 순간 걸림돌이 될 수 있습니다. 신용등급은 단기간에 올릴 수 없는 만큼, 평소에 미리 관리하고 주의한다면 여러분의 금융생활이 더욱 알차고 건강해지겠죠?


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